재테크의 정의, 종류, CMA의 특징, CMA를 사용해야 하는 이유, CMA의 종류, 특성, 주식투자, 현황, 관리, 역할, 기법, 시사점, 나의 견해, 조사분석 보고서 QT

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재태크와 주식투자

* 쪽

재테크의 정의/ 종류

1

CMA 정의

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CMA를 사용 해야 하는 이유

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CMA의 종류

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재테크의 정의

‘재무 테크놀로지(financial technology)‘의 준말로 재무관리에 대한 고도의지식과 기술을 의미합니다. 현대와 같이 대량소비시대에서 저 소비·저성장시대로 이행하게 되면 기업들은 매출액 증가를 위한 영업 활동만으로는 자금조달과 운영이 어렵기 때문에 영업 외 활동에 많은 관심을 기울이게 됩니다. 따라서 잉여자금을 그대로 방치해 두는 것이 아니라 유가증권에 투자하여 배당과 이자 수입을 얻거나 주가 등락에 따른 시세차액으로 기업수익을 높이는 활동을 말합니다. 최근 금융시장의 국제화·자유화가 진전되면서 이러한 활동은 기업경영에만 적용되는 것이 아니라 국가 차원의 금융정책에 활용되기도 하며 개인이나 가계에서는 여유자금의 재산증식수단으로 이용되기도 합니다. 재테크란 거창하게 큰돈을 가지고 주식이나 채권, 부동산 등에 직접 투자하는 것만을 말하는 것이 아니라, 이미 벌어놓은 수입의 저축 액을 보다 안전하고 보다 높은 수익률을 창출하여 자산의 안정적인 증대를 위한 방법 혹은 과정이라고 할 수 있습니다.

재태크와 주식투자

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재테크 3대 원칙

수익성

금융기관별로 수많은 상품이 있고 수익률도 제각각 이기 때문에 최소한 일정수준이상의 수익성을?고려 해야 합니다.

유동성

돈이 필요할 때 수시로 찾아 쓸 수 있는 것이 좋습니다. 대표적으로 부동산의 경우 아무리 수익성이 높더라도 자금이 묶여 있다면 유동성이 떨어집니다.

안정성

하루아침에 원금을 다 까먹는다면, 재테크에 있어 꼭 고려해야 하는 사항은 얼마나 안정적으로 자금이 운용되는가 하는 점과 지나치게 투기적인 것은 피하는것이 좋습니다.(예 : 주식, 몰빵 투자)

재테크의 종류

정기 예금/적금

펀드

CMA

주식

- 이 중 CMA을 주제로 정하여 조사하였습니다.

재태크와 주식투자

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CMA 란?

Cash Management Account 의 약자로서 증권사계좌와 은행계좌를 결합시킨 종합자산관리계좌입니다. 고수익(증권계좌)+뱅킹 서비스(은행계좌)=CMA(종합자산관리계좌) 이와 같이 고수익을 제공받기 위해?급여를 비롯한 현금만을 예치해 두는 계좌가 아니라 펀드투자, 주식투자,채권투자 등 모든 금융 자산 투자 및 컨설팅을 받을 수 있는 종합자산관리계좌입니다. 계좌 내에 존재하는 모든 현금자금을 고수익이 보장되는 금융상품에 자동으로 투자하여 고객의 유휴자금을 번거로운 절차 없이 편리하게관리할 수 있습니다. 그리고 CMA계좌는 은행계좌를 이용하여 급여이체는물론, 각종 결제 대금의 납부계좌로 지정 할 수 있으며 365일 온라인이체 및전국의 모든 은행CD기를 이용한 자유로운 입출금 서비스를 제공하는 고객의 주 거래계좌 기능이 부여됩니다. 그래서 금융에서는 아직도 CMA(CashManagement Account : 자산관리계좌)붐이 일어나고 있다고 합니다.

재태크와 주식투자

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CMA를 사용 해야 하는 이유

하루만 맡겨도 이자가 붙습니다.

은행은 자유 입출금계좌는 보통 세전 연 0.1%의 아주 적은 이자만을 받게 되지만,그에 비해 CMA는 현재 보통 세전 연 3.0~4.0%의 이자를 받을 수 있습니다.물론 금리에 따라 다르긴 하지만 같은 금액을 자유 입,출금한다면 은행보다는CMA가 더 큰 이득입니다. 은행보통예금 ? 보통 3개월 이상 일정 금액이 있어야 이자 지급 CMA 통장 ? 단, 하루만 예금을 맡겨도 이자 지급

체크카드 사용 시 제휴 가맹점

각종 할인/ 적립 등의 혜택이 주어집니다.

제휴은행의 ATM기를 통해 편리하게 수시입출금이 가능합니다.

보통 2~3개 정도로 제휴은행이 많지는 않지만 규모가 큰 은행이라서 불편하지 않습니다.

월급통장의 기능으로 각종 이체/자동납부 서비스 이용가능

인터넷 뱅킹을 할 수 있습니다.

하지만 자동이체 징수 관련 기간도 한정되어 있고 기존에 가지고 있는 계좌로 연결계좌를 신청하는 것이 불가능하므로 월급이체, 각종공과금이나 카드대금 자동이체 계좌를 바꾸는 번거로움이 있다는 단점이 있습니다. 그러나 단점은 번거롭거나 세세한 것 일뿐 장점이 더 많은 상품이 CMA 입니다.

재태크와 주식투자

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증권사 CAM와 은행수시입출금식 예금 비교

재태크와 주식투자

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증권사형 CMA와 종금사형 CMA

재태크와 주식투자

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증권사형 CMA

약관에 따라 예탁금을 RP또는 MMF에 자동으로 연결 투자하는 연결 투자유형에 따라 RP형과 MMF형으로 구분되며, 증권사는 예금수취기관이 아니므로 예금으로 되지 않고 예금자보호법을 적용 받지 못하며, 고객예탁금과도 구별됩니다. 하지만 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. (단기, 중기로 금방 쓸 돈을 넣으실 분들에게 추천)

종금사형 CMA

종금사 금융상품으로 CP,CD, 국 공체, 금융채, 상장 채권 등에 일정 수익을 투자한 후 일정 수익을 보장하며, 5천만원까지 예급자보호법에 적용을받는 것이 장점입니다.안전한 CMA 계좌로 가입하신다면 예금자 보호가 되는 동양종금증권과 같은 종금사를 선택 하는 것이 현명하다고 봅니다.(장기간 많은 돈을 넣으실 분들에게 추천)

재태크와 주식투자

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유형별 CMA 종류

재태크와 주식투자

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RP형

주로 국공채나 AA이상 등급의 은행을 위주 투자

약정금리 지급 (약정 수익률에 따라 기간별 이자지급)

판매 기관 신용등급, 담보채권신용등급, 제시수익률을 체크해야 합니다.

법적으로 예금자 보호는 안 되지만 2중으로 안정성이 보장되며 종금사 CMA보다 훨씬 더 이자가 높습니다.

중기 거래 고객들에게 추천 발전전망

종금형

국공채, 우량기업 어음 등에 투자

1인당 5000만원까지 예금자보호

판매기관 신용등급 제시수

[문서정보]

문서분량 : 12 Page

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자료제목 : 재테크의 정의, 종류, CMA의 특징, CMA를 사용해야 하는 이유, CMA의 종류, 특성, 주식투자, 현황, 관리, 역할, 기법, 시사점, 나의 견해, 조사분석

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